2014年互联网金融安全吗_2014年P2P理财平台怎么选

2014年被业内称作“互联网金融元年”，余额宝、众筹、P2P、第三方支付全面爆发。面对琳琅满目的产品，投资者最焦虑的两个问题莫过于：2014年互联网金融安全吗？2014年P2P理财平台怎么选？下面用自问自答的方式拆解。

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2014年互联网金融安全吗？

答案：整体风险高于传统银行，但比民间高利贷低；关键在于识别平台资质与资金去向。

1. 监管环境到底怎样？

2014年央行、银监会尚未出台正式监管细则，仅发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见（征求意见稿）》。这意味着：

• 无牌照也可上线，准入门槛低；
• 资金池模式盛行，平台可随意挪用资金；
• 信息披露无强制标准，投资者难辨真伪。

2. 跑路事件有多严重？

网贷之家数据显示，2014年新增问题平台275家，平均每月23家。典型特征：

1. 高息诱饵：年化收益>20%；
2. 虚假标的：借款企业刚注册即获大额授信；
3. 秒标天标：制造抢标假象，实为资金盘。

3. 如何快速判断安全等级？

可用“三查三看”法：

• 查ICP备案：工信部官网输入域名，无备案直接PASS；
• 查银行存管：2014年仅10余家平台与银行签署存管协议，未上线存管的平台资金风险高；
• 查第三方评级：参考网贷之家、融360的A级以上名单。

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2014年P2P理财平台怎么选？

答案：先看背景，再看资产，最后看流动性，收益超过15%直接放弃。

1. 背景调查：国资、风投、上市谁更稳？

2014年市场把背景分为三档：

• 国资系：如开鑫贷，江苏省金融办控股，坏账率低于1%；
• 风投系：如人人贷获挚信资本1.3亿美元B轮，资金实力强；
• 民营系：若无知名风投，需考察创始人金融从业年限>5年。

2. 资产端：小额分散是硬指标

2014年最安全的资产类型：

1. 个人消费信贷（单笔<20万）；
2. 车辆抵押贷（抵押率<70%）；
3. 供应链金融（核心企业担保）。

需警惕：

• 大额企业贷：单笔>500万，一旦违约平台直接瘫痪；
• 房地产项目：2014年楼市下行，抵押物贬值风险高。

3. 流动性与费用：提前赎回规则藏猫腻

比较三家主流平台2014年规则：

平台	锁定期	提前退出费	债权转让时效
陆金所	3个月	2%	T+1
拍拍贷	1个月	0%	T+3
红岭创投	12个月	5%	不支持

结论：短期资金选拍拍贷，长期资金选陆金所，避免红岭创投的高锁定期。

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实战：2014年如何配置10万元P2P资产？

假设风险承受能力中等，可参考“532”组合：

• 50%投入国资系：开鑫贷，年化8%，3个月标；
• 30%投入风投系：人人贷U计划，年化11%，6个月等额本息；
• 20%试水民营新秀：积木盒子，年化13%，1个月车贷，随时债转。

每月复盘一次，若发现平台提现延迟>2天，立即减仓。

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2014年必须避开的三大雷区

1. 秒标天标：本质是庞氏，用新钱还旧钱；
2. 线下理财门店：2014年泛亚、e租宝均靠线下高返佣揽客，最终爆雷；
3. 资金托管≠银行存管：部分平台用第三方支付托管，仍可挪用资金，只有银行存管才隔离。

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未来展望：2014年之后监管走向

虽然2014年监管空白，但已有信号释放：

• 央行明确“四条红线”：不得非法集资、不得资金池、不得自融、不得虚假标的；
• 银监会开始调研P2P备案制，预计2016年落地；
• 银行存管成为生死线，无存管平台将在2017年大洗牌中出局。

因此，2014年投资者务必选择已启动银行存管谈判的平台，提前锁定安全赛道。